Servicios financieros para socios

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Los servicios o productos financieros son herramientas que se ofrecen a los socios por su participación en la cooperativa. Pueden ser diversos, desde aportaciones indicadas en los estatutos, ahorros retirables, préstamos de diversos tipos a tasas preferenciales, alianzas con suplidores externos donde los socios pueden realizar compras financiadas, etc.

1. Haga clic en el menú "Personal > Cooperativa > Servicios financieros"
2. Haga clic en el botón "Nuevo" de la barra de herramientas

En la ventana que aparece, podrá registrar los siguientes servicios:

APORTES Y AHORROS

1. En la "Descripción" indique el nombre

   APORTES

   o el que considere apropiado para este concepto
2. En el "Tipo de producto" seleccione la opción de "Aportaciones", esto hará que el sistema marque las casillas de verificación necesarias para este tipo de servicios
PESTAÑA DE CONFIGURACIÓN:
3. En la lista "Concepto" seleccione la opción "Aportaciones", en caso de que no exista haga clic en la etiqueta azul "Concepto" y cree el registro
PESTAÑA DE CUENTAS CONTABLES:
4. Indique la 1° "Cuenta contable" con la cuenta que identifique este concepto en su catálogo
5. Haga clic en el botón "Grabar" y se limpiará la ventana para el registro del siguiente producto
6. Repita lo mismo para el

   AHORROS RETIRABLES

   (o extraordinarios)

PRÉSTAMO

1. En la "Descripción" indique el nombre del préstamo (Ej. PRESTAMO PERSONAL, PRESTAMO DE CONSUMO, etc)
2. En la lista "Tipo de producto", seleccione:
   1. Préstamo tradicional: Si el socio podrá pedir montos superiores a sus ahorros con otros tipos de garantías
   2. Préstamo tradicional (garantizado por ahorros y aportaciones): Si el socio podrá pedir montos que estén dentro del límite de sus ahorros y aportaciones. En este tipo de préstamos, el saldo "capital" del préstamo bloquea los ahorros en esa misma cantidad, lo que deja cualquier saldo disponible para retiros parciales de ahorros o solicitudes de otros préstamos de este tipo
   PESTAÑA DE CONFIGURACIÓN:
3. Marque o no, las casillas de verificación que considere necesarias
PESTAÑA DE CUENTAS CONTABLES:
4. Indique la 1° cuenta: "Cuenta contable" con la cuenta que identifique el "Préstamo por cobrar" de este tipo de préstamos
5. Indique la última cuenta: "Intereses ganados" con la cuenta que identifique este concepto para este tipo de préstamos
6. Haga clic en el botón "Grabar" y se limpiará la ventana
7. Cierre la ventana y ubique el tipo de préstamo que acaba de registar en la lista de servicios financieros y haga 2clic para su edición
PESTAÑA DE POLÍTICAS DE OTORGAMIENTO:
8. Seleccione en el "Tipo de registro" el grupo de socios al cual desea configurar sus políticas
9. Indique el porcentaje de "Interés anual de financiamiento" (sin indicar el signo %)
10. Indique la "Disponibilidad", que es el porcentaje (sin indicar el signo %) calculado sobre los ahorros y que representa el límite máximo que este tipo de socios podrá solicitar. (Ej. Si los socios podrán solicitar hasta un máximo de 80% de sus ahorros, indique 80, si es el doble de sus ahorros indique 200, etc.)
11. Indique la cantidad de "Cuotas normales (min)" y "Cuotas normales (max)" que indicará el límite de plazo que los socios podrán pagar el préstamo.

    CONSIDERE

    : Que cada tipo de registro de socios tiene configurada una frecuencia de pago (quincenal, mensual, etc), por lo que la cantidad máxima de cuotas debe considerar esa frecuencia. (Ej. un préstamo con límite máximo 1 año, en un tipo de registro de frecuencia QUINCENAL, debe tener como límite máximo = 24, y si es mensual, el límite sería 12)
12. Puede indicar los demas valores a su criterio, pero debe considerar particularmente la "Formula para cálculo de intereses":
    1. Interés simple: Es el mas común, cuya formula es CAPITAL x TASA x TIEMPO y se calcula sobre saldo insoluto o deudor
    2. Interés compuesto: Es la 2° opción mas común y su formula también se calcula sobre saldo insoluto o deudor, pero es un poco mas compleja que la anterior. Como referencia, es la misma formula que usa la función

       =PAGO()

       de MS Excel y que muchas cooperativas usan para cálculo de los intereses en esta hoja de cálculo
    3. Interés plano: Es sumamente raro el uso de esta formula, que

       no

       se calcula sobre saldo insoluto o deudor, sino sobre el monto solicitado directamente

13. MUY IMPORTANTE

    : Para grabar una política de otorgamiento, debe hacer clic en el botón AGREGAR que se encuentra a la derecha de estos campos. El botón GRABAR de la ficha del servicio financiero es para los campos en las otras pestañas o del encabezado. Luego de agregar a la lista de políticas, repita la operación con cualquiera de los otros tipos de registro de socios (en caso de que existan)